互联网金融怎么，如何理解互联网金融的发展趋势与挑战？

摘要： 互联网金融，作为一种新兴的金融模式，依托于支付体系、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，产生了第三方支付平台模式、基于大数据的金融服务平台模式、网络保险模式、金融理财产品网络...

互联网金融，作为一种新兴的金融模式，依托于支付体系、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，产生了第三方支付平台模式、基于大数据的金融服务平台模式、网络保险模式、金融理财产品网络销售等模式，狭义的互联网金融，被公众认为是利用互联网开展银行借贷、吸储、理财等基本业务的金融模式，广义的互联网金融则包括利用互联网开展金融业务、业务营销、改善业务服务等，这些金融模式的创新发展，对于未来经济社会发展会产生越来越大的作用。

一、互联网金融的主要业务模式

1、第三方支付：是指具备一定信誉保障的独立机构，通过与银行签约，提供支付结算接口的交易平台，主要包括互联网支付和移动支付。

2、网络小额信贷：是指互联网企业将电子商务平台上积累的客户信用数据和行为数据映射为企业和个人的信用评价，批量发放小额贷款。

3、互联网金融渠道：是指利用电子商务网站庞大的用户群，将金融产品和网络服务深度结合，借助互联网渠道向客户提供金融服务。

4、P2P网络信贷：是指P2P公司搭建网络平台，把资金的需求和供给信息直接在互联网上发布并匹配，资金供需双方直接联系，绕过银行、券商等第三方中介，为用户提供直接投、融资服务。

5、互联网金融门户：是指各家金融机构将金融产品放在互联网平台上，用户通过贷款用途、金额和期限等条件进行筛选和对比，自行挑选合适的金融服务产品。

6、众筹模式：是指项目发起人利用互联网和社交网络的传播特性，向公众展示自己的创意，争取得到足够的认同和支持，募集公众资金的模式。

二、互联网金融的比较优势

1、支付优势：互联网金融模式下的支付方式以移动支付为基础，是通过移动通信设备、利用无线通信技术来转移货币价值以清偿债权债务关系。

2、流程优势：与传统金融行业基于大数定理和抽样调查不同，互联网金融是基于大数据、云计算来分析用户的金融行为。

3、普惠优势：互联网金融能够提供普惠金融服务或草根金融服务。

4、整合优势：移动互联网技术不受地域、时间限制的特性，刚好能将这些零碎的时间利用起来。

三、互联网金融的主要风险

1、机构的法律定位不明确：业务边界模糊，主要表现为P2P借贷平台从事金融业务，但现有法律难以明确界定其金融属性并进行有效规范。

2、客户资金第三方存管制度缺失：资金存管存在安全隐患，P2P借贷平台会产生大量资金沉淀，在没有建立资金第三方托管机制的情况下，容易发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险。

3、风险控制不健全：可能引发经营风险，一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力，采用了一些有争议、高风险的交易模式。

互联网金融的发展既带来了机遇也带来了挑战，它推动了传统金融业的创新和发展，同时也对监管提出了新的要求，在未来，随着技术的不断进步和监管政策的完善，互联网金融有望实现更加健康和可持续的发展。