互联网金融p2p模式，互联网金融P2P模式，机遇与挑战并存，你了解多少？

摘要： 互联网金融P2P模式是一种将互联网技术与金融服务相结合的新型金融模式，它通过平台搭建，实现个人借贷和投融资的直接对接，以下是对互联网金融P2P模式的详细解释：一、定义与特点1、定义...

互联网金融P2P模式是一种将互联网技术与金融服务相结合的新型金融模式，它通过平台搭建，实现个人借贷和投融资的直接对接，以下是对互联网金融P2P模式的详细解释：

一、定义与特点

1、定义：P2P（Peer to Peer）即点对点，是指个人之间直接进行资金借贷或融资的模式，中介机构（如P2P平台）仅提供信息匹配、风险评估、监管等服务，不参与借贷双方的交易活动。

2、特点

直接透明：出借人与借款人直接签署借贷合同，一对一地了解对方的身份信息和信用情况。

信用甄别：出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，信用级别高的借款人更易获得贷款且利率可能更优惠。

风险分散：出借人将资金分散投资给多个借款人，降低单一借款的风险。

门槛低、渠道成本低：P2P借贷使更多人能便捷地参与金融活动，降低了传统金融业的高门槛和高成本。

二、主要模式

1、纯平台模式：借款双方的借贷关系通过平台一次性达成，不涉及第三方个人或机构，例如拍拍贷，无线下业务，主要面向网商，通过电商平台掌握交易数据，便于征信。

2、债权转让模式：借贷双方不直接签订债务协议，由第三方个人先放贷给有资金需求的人，再将债权转让给投资者，宜信是这种模式的代表，通过线下团队审核借款人资质，然后将债权拆分成小包转让给投资人。

3、线上与线下相结合模式：交易环节放在线上，借款审核与贷后管理等按传统流程进行，例如好贷网，其线下团队寻找优质的借贷项目，然后放到网上供投资者选择。

4、无担保模式：平台只发挥撮合作用，不提供担保，如拍拍贷，严格征信但无担保，主要收入为一次性服务费和评估管理费用。

5、有担保模式：平台自身或第三方担保机构为借款提供担保，多数网贷平台采用自身担保模式，保证投资的收益，若贷款无法收回，平台会先行垫付本金给出借人。

三、定价与盈利模式

1、定价模式

贷款拍卖模式：投资人提供贷款项目，有资金需求的竞拍者出价最高者得。

平台定价模式：根据借款人的信用情况、额度、期限等确定贷款利率。

2、盈利模式：主要收入来源包括借款人的一次性服务费和评估管理费用，以及投资者的评估管理费用。

四、发展趋势与挑战

1、发展趋势：随着移动互联网时代的到来，互联网金融P2P的发展空间愈加广阔，核心竞争力在于风控、合规和创新，随着监管的加强和技术的进步，P2P行业将更加成熟、规范。

2、挑战：尽管P2P模式具有诸多优势，但也面临诸多挑战，如用户接受程度不高、平台征信困难、企业资质审核难度大等，监管政策的不确定性也给行业发展带来了一定的压力。

互联网金融P2P模式是一种创新的金融服务模式，它通过互联网技术实现了个人借贷和投融资的直接对接，降低了中间环节的费用、提高了资金使用效率，该模式也面临着诸多挑战和不确定性因素，需要不断完善和创新以适应市场需求和监管环境的变化。