互联网洗钱（互联网洗钱的方法手段）

摘要： 互联网洗钱，是指利用计算机系统、网络和计算机数据，隐瞒或掩饰犯罪收益所得，并使之成为表面上看来源合法的所有犯罪活动和过程的总称，与传统意义上的洗钱相比，网络洗钱更为隐蔽、全球化程度...

互联网洗钱，是指利用计算机系统、网络和计算机数据，隐瞒或掩饰犯罪收益所得，并使之成为表面上看来源合法的所有犯罪活动和过程的总称，与传统意义上的洗钱相比，网络洗钱更为隐蔽、全球化程度更高、成本更低廉。

一、互联网洗钱的主要模式

1、直付通洗钱模式：这种模式是洗钱行为人利用企业账户通道进行洗钱的方式，企业搭建网上商城购物平台，但没有支付系统和支付牌照，就需要凭借企业注册登记资质与第三方支付平台对接，即企业把资金结算业务外包给第三方支付平台，其他商户可以通过直付通进行收款，而二级账户通常会在虚拟货币交易平台购买虚拟货币帮助犯罪团伙洗钱。

2、跑分平台模式：作为第四方支付的延伸，跑分平台主要面向个人参与者，在缴纳相应的保证金后，个人跑分参与者即可开始接单，跑分平台利用大量个人账户为非法平台收款，从而降低洗钱成本，分散洗钱团伙的风险。

3、跑分平台与第四方支付平台相结合模式：这种模式增加了交易环节的复杂性，使得资金流向的掩饰性更高，最终导致资金的追查难度更大，各平台之间扣除押金和收取佣金后，将洗白的资金转移给犯罪团伙。

4、跑分平台、第四方支付平台和虚拟货币相结合模式：这是犯罪团伙在洗钱过程中开展各平台之间资金结算时引入虚拟货币的模式，通过多次拆分和聚集资金，再通过承兑商、OTC虚拟货币交易所和私下场外交易等形式将虚拟货币转换成法币，从而完成洗钱行为。

二、互联网洗钱的特点

1、隐蔽性强：互联网洗钱往往通过网络平台进行，难以直接追踪资金的真实来源和去向。

2、全球化程度高：由于互联网的无国界性，洗钱活动可以跨越国界进行，增加了监管的难度。

3、成本低：相比传统洗钱方式，互联网洗钱不需要复杂的金融操作，只需通过网络平台即可完成。

4、涉及人员多、分布广：互联网洗钱往往涉及大量的个人账户和第三方支付平台，人员流动性强、分布广泛。

三、互联网洗钱的法律风险

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等任何犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而实施的行为，对于参与互联网洗钱的个人或组织，一旦被查实，将面临严重的法律后果。

四、如何防范互联网洗钱

1、不出租或出借身份证件：这些证件可能被用于开设公司、银行账户或证券账户，成为非法交易和洗钱的工具。

2、注意账户异常：如果发现自己账户上突然出现了大额交易或频繁交易，而这些交易非本人所为，一定要向银行和反洗钱的金融监管部门反馈。

3、及时注销不常用账户：被忽略的账户有可能被别人盗取或复制，去进行不为人知的金融交易。

4、配合金融机构做好身份识别和过期资料更新：这有助于保证个人金融活动符合监管规则。

5、选择可靠的金融机构：避免点击不安全的链接，防止信息被盗取和贩卖。

五、相关问答FAQs

Q1: 什么是“自洗钱”？

A1: “自洗钱”是指行为人为掩饰、隐瞒自己实施的上游犯罪所得及其产生的收益的来源和性质而实施的洗钱行为，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》，自洗钱行为同样构成洗钱罪。

Q2: 如何区分“他洗钱”与“自洗钱”？

A2: “他洗钱”是指明知是他人实施的上游犯罪所得及其产生的收益而予以掩饰、隐瞒的行为；而“自洗钱”则是行为人为自己掩饰、隐瞒上游犯罪所得及其产生的收益的行为，两者的区别在于犯罪对象是否为行为人自己的犯罪所得及其收益。

互联网洗钱是一种严重的犯罪行为，它不仅损害了金融安全和社会秩序，还可能使个人陷入法律困境，公众应提高警惕，加强自我保护意识，远离任何形式的洗钱活动，政府和社会各界也应加强合作，共同打击互联网洗钱犯罪行为。