互联网金融风控怎么做（互联网金融风控怎么做工作）

摘要： 互联网金融风控是一个复杂且多维度的过程，涉及多个方面和措施，以下是对互联网金融风控做法的详细阐述：一、完善市场准入管理1、提高市场准入门槛：针对互联网金融不同业态制定相应的市场准入...

互联网金融风控是一个复杂且多维度的过程，涉及多个方面和措施，以下是对互联网金融风控做法的详细阐述：

一、完善市场准入管理

1、提高市场准入门槛：针对互联网金融不同业态制定相应的市场准入资质要求，对部分业态可以考虑实施核准制，明确最低注册资本、从业人员、网络运营系统、内控管理等方面的控制标准。

2、严格审核机制：在企业进入市场前，进行严格的资质审查和风险评估，确保其具备合法经营资格和良好的信用记录。

二、加强行业资金运营及行为风险监管

1、实质大于形式原则：按照实质大于形式的原则，明确创新业务的业务属性、风险控制点及行为边界，防止“监管真空”。

2、借鉴国际经验：可以借鉴美国股权众筹立法的方式，在立法上明确互联网金融业态与非法集资之间的区分标准。

3、行为监管：加强对互联网金融业务的行为监管，确保其合规运营，防范系统性风险。

三、完善资金托存管机制

1、银行第三方资金存管：强制实行银行第三方资金存管，防范第三方支付机构挪用客户资金风险。

2、资金隔离机制：建立完善的资金隔离机制，确保客户资金与平台自有资金分离，保障客户资金安全。

四、运用大数据技术进行风险管理

1、数据采集与处理：利用大数据技术和工具采集和处理各种数据，包括用户的基本信息、行为轨迹、信用记录、交易记录等，为后续的分析和建模做准备。

2、风险预测与模型建立：通过机器学习、数据挖掘等技术分析大量数据，从中发现风险因素和异常情况，构建风险模型，预测可能出现的风险事件。

3、实时监控与预警：建立实时监控系统，对用户行为进行持续监测，及时发现并预警潜在风险。

五、建立完善的投资者保护机制

1、借鉴国外经验：充分借鉴国外互联网金融立法对投资者权益保护的经验。

2、完善配套体系：建立完善的互联网安全、个人信息保护等行业及国家标准，对互联网金融从业主体形成有效约束及信用惩戒机制。

3、投资者教育：加强投资者教育，提高投资者的风险意识和自我保护能力。

六、多元化风控模式

1、出借人自担风险模式：由出借人自行承担投资风险。

2、平台保证模式：平台对出借人的资金安全提供一定程度的保障。

3、风险备用金模式：设立风险备用金账户，用于弥补因借款人违约等原因造成的损失。

4、抵押、担保机构担保模式：通过抵押物或担保机构的担保来降低风险。

5、金融机构信用、担保机构担保模式：结合金融机构的信用和担保机构的担保来增强风控效果。

6、小额贷款担保模式：针对小额贷款采取特定的担保措施。

7、合作第三方风控软件提供商：与专业的第三方风控软件提供商合作，将自有模式和三方结合起来，提高风控效率和效果。

七、具体案例分析

以和信贷为例，其风控团队由各大银行挖来的专业人才组成，人数保密以确保风控与业务的独立性，风控团队主要考查还款来源和还款人资质，通过房产等抵押物的评估确定贷款额度，并对还款意愿进行评估，和信贷坚持自营模式，线上自己融资，线下自己放贷，形成O2O闭环，以最大程度降低风险。

互联网金融风控是一个持续优化和完善的过程，随着技术的不断进步和市场环境的变化，风控手段也需要不断更新和迭代，互联网金融风控将更加注重数据驱动和智能化发展，利用大数据、人工智能等先进技术提升风控效率和效果，也需要加强国际合作与交流，共同应对跨境金融风险挑战。

九、FAQs

Q1: 互联网金融风控中最重要的环节是什么？

A1: 互联网金融风控中最重要的环节是风险识别与评估，这一环节涉及到对借款方的信用状况、还款能力、历史借贷记录等多方面信息的全面收集和深入分析，只有准确识别出潜在的风险点，才能为后续的风险控制和管理提供有力支持。

Q2: 如何平衡互联网金融风控与用户体验之间的关系？

A2: 平衡互联网金融风控与用户体验之间的关系需要综合考虑多个因素，要加强风控措施以确保资金安全；也要注重用户体验的提升以吸引更多用户，可以通过优化风控流程、提高审批效率、简化操作步骤等方式来降低用户的操作难度和等待时间；同时也可以加强用户教育和引导以提高用户的风险意识和自我保护能力，此外还可以根据用户的不同需求和风险偏好提供个性化的风控方案以满足用户的多样化需求。