互联网金融模式是什么？一文带你了解其核心与运作

摘要： 第三方支付定义：狭义上指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式，广义上是指非...

第三方支付

定义：狭义上指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式，广义上是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。

运营模式分类：一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站，提供担保功能的第三方支付模式；另一类是以快钱为典型代表的独立第三方支付模式。

盈利方式：主要有交易手续费、行业用户资金信贷利息及服务费收入和沉淀资金利息等收入来源。

P2P网贷

定义：英文称为PeertoPeer lending，即点对点信贷，P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，是一种“个人对个人”的直接信贷模式。

运营模式分类：根据借贷流程的不同，可分为纯平台模式和债权转让模式；根据用户开发、信用审核、合同签订到贷款催收等整个业务流程对互联网的运用程度，可分为纯线上模式和线上线下相结合模式；根据是否提供担保，可分为无担保模式和有担保模式。

风险：面临着信用风险和合规风险等挑战。

大数据金融

定义：指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的放矢。

应用：基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务，大数据金融模式广泛应用于电商平台，以对平台用户和供应商进行贷款融资，从中获得贷款利息以及流畅的供应链所带来的企业收益。

众筹

定义：项目发起人通过利用互联网和SNS传播的特性，发动公众的力量，集中公众的资金、能力和渠道，为小企业、艺术家或个人进行某项活动或某个项目或创办企业提供必要的资金援助的一种融资方式。

运营模式分类：经过几年的迅速发展，众筹已经逐步形成奖励制众筹、股份制众筹、募捐制众筹和借贷制众筹等多种运营模式。

信息化金融机构

定义：指通过广泛运用以互联网为代表的信息技术，对传统运营流程、服务产品进行改造或重构，实现经营、管理全面信息化的银行、证券和保险等金融机构。

运营模式分类：主要包括网上银行、手机银行、移动支付和网络证券等形式的传统金融业务电子化模式；直销银行、智能银行等形式及银行、券商、保险等创新型服务产品的基于互联网的创新金融服务模式；以建行“善融商务”电子商务金融服务平台、泰康人寿保险电商平台为代表的各类传统金融机构的电商平台的金融电商模式。

互联网金融门户

定义：利用互联网提供金融产品、金融服务信息汇聚、搜索、比较及金融产品销售并为金融产品销售提供第三方服务的平台。

运营模式分类：分为第三方资讯平台、垂直搜索平台以及在线金融超市三大类。

FAQs

问题一：互联网金融有哪些常见的风险？

答案：互联网金融的风险包括技术风险、市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律合规风险等，网络技术故障可能导致支付系统中断，市场波动可能影响投资收益，借款人违约可能引发信用风险，资金链断裂可能导致流动性风险，内部管理不善可能产生操作风险，而监管政策的变化可能带来法律合规风险。

问题二：如何判断一个互联网金融平台的可靠性？

答案：可以从以下几个方面来判断：一是查看平台的资质和牌照，如是否持有相关监管部门颁发的许可证；二是了解平台的运营历史和口碑，包括用户评价、行业排名等；三是考察平台的风控措施和安全保障机制，如是否有完善的风险评估体系、数据加密技术等；四是关注平台的信息披露情况，是否透明公开地展示项目的相关信息和运营数据。