互联网金融机构如何获得牌照？

摘要： 一、主要互联网金融牌照类型及申请条件1、民营银行牌照审批机关：国家金监总局，申请条件：资本需为自有民营资金；股东应具有良好个人声望，无关联交易的组织构造和不良记录；具备良好的股权结...

一、主要互联网金融牌照类型及申请条件

1、民营银行牌照

审批机关：国家金监总局。

申请条件：资本需为自有民营资金；股东应具有良好个人声望，无关联交易的组织构造和不良记录；具备良好的股权结构、公司治理结构、风控体系、信息科技架构等；有承担剩余风险的制度安排、办好银行的资质条件和抗风险能力、差异化的市场定位和特定战略等机制；最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过净资产50%等。

2、银行卡清算牌照

审批机构：中国人民银行、国家金监总局。

申请条件：不低于10亿元人民币的注册资本；至少有一个符合规定条件的持股20%以上的单一主要出资人或合计持股25%以上的多个主要出资人，且主要出资人申请前一年总资产不低于20亿元人民币或净资产不低于5亿元人民币，连续从事银行、支付或者清算等业务5年以上，连续盈利3年以上，最近3年无重大违法违规记录；其他单一持股比例超过10%的出资人净资产不低于2亿元人民币，具有持续盈利能力、信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；有符合国家标准、行业标准的银行卡清算标准体系；在境内具备独立完成银行卡清算业务的基础设施和异地灾备系统；董事和高级管理人员需取得相应任职资格；具备内部控制、风险防范、信息安全保障和反洗钱措施等审慎性条件。

3、第三方支付牌照

审批机关：中国人民银行。

申请条件：拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币；在境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；有符合规定的出资人；有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；有符合要求的反洗钱措施；有符合要求的支付业务设施；有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；有符合要求的营业场所和安全保障措施；申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

4、消费金融牌照

审批机关：国家金监总局。

申请条件：非金融企业作为消费金融公司主要出资人，应具备最近1年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币，合并会计报表口径；最近1年年末净资产不低于资产总额的30%，合并会计报表口径；财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利，合并会计报表口径；信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录；入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权，并在拟设公司章程中载明；规定的其他审慎性条件。

5、联网保险牌照

审批机关：国家金监总局。

申请条件：具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统，实现与保险机构核心业务系统的无缝实时对接，并确保与保险机构内部其他应用系统的有效隔离，避免信息安全风险传递；具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等互联网信息安全管理体系；具有互联网行业主管部门颁发的许可证或完成网站备案，且网站接入地在境内；具有专门的互联网保险业务管理部门及相应专业人员；具有健全的互联网保险业务管理制度和操作规程；互联网保险业务销售人员应符合保监会有关规定；中国保监会规定的其他条件。

6、互联网基金及销售牌照

审批机构：证监会。

申请条件：由基金销售机构自营平台进行互联网基金销售时，该机构需是商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他具有注册基金销售业务资格的机构，同时要具备电信主管部门履网站许可，符合监管规定；由基金销售机构通过第三方电子商务平台代销时，需有基金销售机构的基金销售业务牌照以及第三方电子商务平台与基金销售机构在证监会的备案；由第三方电子商务平台自销基金时，需有第三方电子商务平台的电信主管部门网站许可证或备案手续，以及第三方电子商务平台自身的基金销售业务牌照。

7、互联网小额贷款牌照

审批机关：省级政府主管部门。

申请条件：通常要求企业具备一定规模的注册资本，如一些地区要求不低于3000万元；有符合任职资格的董事、高级管理人员和熟悉小额贷款业务的合格从业人员；有相应的组织机构、内部控制、风险管理等制度；有合法合规的营业场所和必要的设施设备等。

8、融资担保牌照

审批机关：省级政府主管部门。

申请条件：一般要求注册资本不低于一定金额，如某些地区规定不低于1亿元；有符合任职条件的董事、高级管理人员和专业从业人员；具备完善的公司治理结构和风险管理制度；拥有相应的营业场所和业务设施等。

二、相关FAQs

1、互联网企业申请金融牌照的意义是什么？

答：随着互联网金融的快速发展，监管部门对金融市场的监管日益严格，互联网企业持有金融牌照，不仅是合法开展金融业务的必要条件，也是提升企业公信力和竞争力的重要手段，金融牌照可以增强投资者对企业的信心，吸引更多的资金投入，为企业的业务拓展和发展提供有力支持，金融牌照还可以使企业在市场竞争中占据更有利的地位，与其他持牌金融机构进行平等竞争，共同推动金融市场的健康发展。

2、哪些互联网企业已经获得了多种金融牌照？

答：许多大型互联网企业都积极布局金融领域，通过申请和收购等方式获得了多种金融牌照，阿里巴巴旗下拥有蚂蚁金服，持有支付、基金、银行、保险等多类金融牌照；腾讯旗下有财付通、微众银行等，也拥有支付、银行、保险等相关牌照；京东则通过收购网银在线等方式获得了支付牌照，并在金融领域不断拓展业务，这些企业凭借强大的技术实力和丰富的用户资源，在金融科技领域取得了显著的成绩。