互联网金融是什么意思？一文带你了解其内涵与特点

摘要： 互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现的新型金融业务模式，以下是具体介绍：1、定义：根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融是传统金融...

互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现的新型金融业务模式，以下是具体介绍：

1、定义：根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网和信息通信技术实现的新型金融业务模式，旨在资金融通、支付、投资和信息中介服务。

2、发展历程

萌芽期（1990年代末至2000年代初）：互联网开始渗透到人们的日常生活中，一些创新的公司尝试利用互联网提供金融服务，如PayPal等公司提供在线支付服务，E*Trade等公司提供在线证券交易服务。

成长期（2008年至2014年）：智能手机和移动互联网普及，互联网金融从边缘领域扩展到更广泛的金融服务领域，出现了大量互联网金融创业公司，如Lending Club、Square和蚂蚁金服等。

成熟期（2015年至今）：云计算、人工智能和区块链等新技术的发展，使互联网金融进入更深层次的金融服务领域，如智能投顾、区块链支付和保险科技等。

3、主要特点

成本低：资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。

效率高：互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。

覆盖广：客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。

发展快：依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。

管理弱：一是风控弱，互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题；二是监管弱，互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。

风险大：一是信用风险大，现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题；二是网络安全风险大，中国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。

4、主要模式

P2P网贷：通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群。

众筹：用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。

第三方支付：具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。

数字货币：以比特币等为代表的互联网货币。

大数据金融：集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。

信息化金融机构：通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。

金融门户：利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。

5、重要意义：互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用，为大众创业、万众创新打开了大门，促进互联网金融健康发展，有利于提升金融服务质量和效率，深化金融改革，促进金融创新发展，扩大金融业对内对外开放，构建多层次金融体系。

互联网金融作为一种新型的金融业务模式，具有独特的优势和特点，它不仅提高了金融服务的效率和覆盖面，还推动了金融创新和普惠金融的发展，互联网金融也面临着一些挑战和风险，需要政府、企业和消费者共同努力来加以应对和管理。