互联网金融工行，创新与传统如何共舞？

摘要： 中国工商银行（ICBC）作为全球领先的商业银行，在互联网金融领域的发展具有重要的战略意义和深远影响，以下是对中国工商银行在互联网金融方面的详细分析：1、背景与挑战经济环境变化：随着...

中国工商银行（ICBC）作为全球领先的商业银行，在互联网金融领域的发展具有重要的战略意义和深远影响，以下是对中国工商银行在互联网金融方面的详细分析：

1、背景与挑战

经济环境变化：随着中国经济增速的放缓，利率市场化改革的推进，传统银行的“息差优势”逐渐消失，银行面临严峻的经营压力。

互联网金融的冲击：以余额宝为代表的互联网理财迅速崛起，分流了银行理财客户；P2P平台的兴起对银行的个人经营贷款和小企业贷款造成冲击；京东白条、蚂蚁花呗等赊购服务也对银行的信用卡分期和个人消费贷款产生影响。

传统银行面临的变革需求：居民生活和金融服务已经发生了不可逆转的变革，商业银行必须进行自我革命，全面布局互联网金融。

2、战略部署与实施

品牌发布：工行于2015年3月正式发布了互联网金融品牌“eICBC”，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。

平台建设：工行构建了“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台。

产品创新：推出了支付、融资和投资理财三大产品线上的“工银e支付”、“逸贷”、“网贷通”、“工银e投资”、“工银e缴费”等一系列互联网金融产品。

3、技术与数据应用

IT基础设施：工行拥有先进的IT基础设施和历经15年打造的电子银行服务运营体系。

大数据挖掘：工行依托商品流、资金流、信息流“三流合一”打造的经营新模式，使改善服务和风险管理有无限可能。

信用风险监控中心：工行成立了由400人组成的数据分析师队伍，建立了信用风险监控中心，实现了对全行超过10万亿信贷资产和每年89万亿累放贷款的动态风险预警和实时控制。

4、市场与客户体验

用户规模：“融e购”电商平台注册用户已达1600万人，累计交易金额突破1000亿元。

交易处理能力：“工银e支付”账户数超过5000万户，并发交易处理能力达到每秒1120万笔。

产品多样性：“逸贷”余额超过1700亿元，去年累放2300亿元；“网贷通”余额近2500亿元，是国内单体金额最大的网络融资产品。

5、未来展望与策略

持续创新：工行将继续加快互联网金融战略的实施，从单项产品创新向整体服务创新升级发展。

智能金融服务：打造以平台战略为牵引、以智能金融服务为重点、以线上线下交互为特色、以大数据全面应用为支撑的金融服务新模式。

开放合作：工行愿意帮助广大企业实现与互联网+的互联互通，助力实体经济转型升级和大众创业万众创新。

以下是关于中国工商银行在互联网金融领域的两个常见问题及其回答：

Q1: 中国工商银行在互联网金融领域的主要竞争对手有哪些？

A1: 中国工商银行在互联网金融领域的主要竞争对手包括但不限于其他大型国有银行如建设银行、农业银行等，股份制银行如招商银行、平安银行等，以及新兴的互联网金融公司如支付宝、微信支付等。

Q2: 中国工商银行如何应对互联网金融带来的挑战？

A2: 中国工商银行通过发布互联网金融品牌“eICBC”，构建三大平台和推出一系列互联网金融产品来积极应对挑战，工行利用其庞大的客户基础、广泛的业务范围、丰富的风险管理经验和雄厚的资本与资金实力，以及先进的IT基础设施和大数据分析能力，不断提升自身的竞争力。

中国工商银行在互联网金融领域的发展是一个全方位、多层次、创新性的过程，通过构建平台、推出产品、应用技术和优化客户体验，工行不仅在互联网金融领域取得了显著成绩，也为整个银行业的转型提供了宝贵的经验，工行将继续深化互联网金融战略，推动服务创新，加强风险管理，以更好地服务于广大客户和社会经济发展。