互联网金融存在哪六大风险，我们应如何应对？

摘要： 互联网金融的六大风险包括政策风险、经济周期风险、流动性风险、审贷风险、IT技术安全风险和人员操作的道德风险，这些风险不仅影响企业的运营，还可能对整个金融市场的稳定性产生重大影响，以...

互联网金融的六大风险包括政策风险、经济周期风险、流动性风险、审贷风险、IT技术安全风险和人员操作的道德风险，这些风险不仅影响企业的运营，还可能对整个金融市场的稳定性产生重大影响，以下是对这六大风险的详细分析：

1、政策风险：互联网金融企业面临的政策风险主要来源于监管政策的不确定性，互联网金融行业的监管政策尚未完全明确，这使得企业在业务开展过程中面临较大的不确定性，一旦政策发生变化，可能会直接影响企业的业务流程和作业模式，甚至导致一些规范性较差的企业退出市场，2008年LendingClub因资质和授权问题被美国政府叫停票据发行，直到10月才恢复新投资者注册手续。

2、经济周期风险：经济周期风险是指系统性风险的出现，如金融危机等，导致大量实体经济客户倒闭或破产，从而丧失还款能力，这种风险在微观层面的风控措施难以应对，按照经济周期规律，通常每隔几年就会经历一次经济波动，最近的一次是2008年的金融危机，互联网金融企业需要对经济周期的系统性风险有准确的预判和预警，以便在其降临之前做好准备。

3、流动性风险：流动性风险是指P2P公司中理财资金和债权资金的匹配管理问题，这种风险在金融行业普遍存在，但在互联网金融中尤为突出，流动性风险主要包括理财资金远大于债权资金和规模越大流动性风险越大两种情况，前者可能导致资金池问题，后者则可能在客户批量赎回时带来灭顶之灾。

4、审贷风险：审贷风险是指互联网金融公司在贷款审批过程中面临的风险，这包括准入条件、通过率、审批参数和催收管理等环节，很多互联网金融公司仅停留在催收管理上，而忽视了前期的风险控制，有效的风控体系应从准入条件开始，优先选择抗经济周期能力强的行业，并通过合理的通过率控制风险。

5、IT技术安全风险：IT技术安全风险是指互联网金融企业的电子信息系统在技术性和管理性安全方面的风险，这包括计算机系统停机、磁盘阵列破坏、网络外部的数字攻击以及计算机病毒破坏等因素，IT技术一直是P2P行业的短板，多数互联网金融企业的系统安全性无法保障，购买的系统可能存在暗门或漏洞。

6、人员操作的道德风险：人员操作的道德风险是指由于操作人员的疏忽或故意行为导致的损失，这包括虚假承诺、误导销售等现象，互联网金融企业的软硬件配置和技术设备的可靠性以及操作人员的专业技能和道德风险成为技术操作风险高低的主要衡量标准。

互联网金融企业在面对这些风险时，应建立完善的风险管理机制，加强内部控制，提高技术安全性，并密切关注政策变化和经济周期的波动，企业还应加强对员工的培训和教育，提高其专业素质和道德水平，以降低操作风险。