2013年互联网金融的崛起，它如何改变了我们的金融世界？

摘要： 互联网金融，作为21世纪最具创新性的金融模式之一，自其诞生以来便以其独特的魅力和强大的生命力迅速崛起，它借助互联网技术的翅膀，打破了传统金融服务的时空限制，让金融服务更加便捷、高效...

互联网金融，作为21世纪最具创新性的金融模式之一，自其诞生以来便以其独特的魅力和强大的生命力迅速崛起，它借助互联网技术的翅膀，打破了传统金融服务的时空限制，让金融服务更加便捷、高效，同时也为金融市场注入了新的活力。

一、互联网金融的概念与特点

互联网金融是指利用互联网技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，这种模式不仅涵盖了传统金融业务，如存款、贷款、支付、投资等，还通过技术创新拓展了金融服务的边界，形成了诸如第三方支付、P2P网贷、众筹、大数据金融、网络理财等新型业态。

互联网金融的特点主要体现在以下几个方面：

高效便捷：互联网金融通过互联网平台进行操作，用户可以随时随地访问金融服务，大大提高了服务的便捷性和效率。

成本低：自动化处理和云计算等技术的应用降低了运营成本，使得金融服务更加亲民。

覆盖广：互联网金融利用互联网的全球覆盖性，能够服务到传统金融难以触及的地区和人群，特别是小微企业和个体工商户。

创新性强：互联网金融结合了互联网和金融的特性，不断推出创新的产品和服务，满足客户日益多样化的需求。

二、互联网金融的主要业务模式

1、第三方支付：第三方支付是互联网金融最早发展起来的模式之一，通过非银行机构提供的网络支付、预付卡、银行卡收单等服务，实现了用户与银行支付结算系统的连接，支付宝和微信支付是这一领域的佼佼者，它们不仅改变了人们的支付习惯，也推动了移动支付的普及和发展。

2、P2P网贷：P2P网贷平台通过互联网将资金借、贷双方进行匹配，帮助借款人通过和其他贷款人一起分担借款额度来分散风险，拍拍贷、人人贷等平台是国内P2P网贷的代表，这种模式在一定程度上降低了市场信息不对称程度，推动了利率市场化。

3、众筹：众筹是指用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式，众筹平台允许个人或团队展示创意项目，争取公众的关注和支持，从而获得资金援助，这种模式为创业者提供了新的融资渠道，也为投资者提供了参与创新项目的机会。

4、信息化金融机构：信息化金融机构通过采用信息技术对传统运营流程进行改造或重构，实现了经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构，这些机构利用互联网技术提供更加便捷、高效的金融服务。

5、大数据金融：大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过实时分析提供全方位信息，使金融机构在营销和风控方面有所突破，阿里小贷是这一领域的代表，它基于大数据分析为客户提供信用贷款服务。

6、互联网金融门户：互联网金融门户利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台，这种模式通过“搜索+比价”的方式帮助用户挑选合适的金融产品，融360、91金融超市等是这一领域的代表。

7、网络理财：网络理财是指投资者或家庭通过互联网获取商家提供的理财服务和金融资讯，以实现资产收益最大化的一系列活动，余额宝、活期宝等“宝宝军团”是网络理财的典型代表，它们为用户提供了便捷的理财渠道和较高的收益。

三、互联网金融的风险与监管

随着互联网金融的快速发展，其风险也逐渐暴露出来，主要风险包括信息安全风险、信用风险和市场风险等，为了保障投资者的合法权益和市场的稳定健康发展，加强监管显得尤为重要。

监管部门需要建立完善的监管体系和法律法规框架，对互联网金融实施穿透式监管和宏观审慎监管相结合的方式，还需要加强信息披露和透明度建设，提高投资者的风险意识和自我保护能力，还需要加强国际合作和交流，共同应对跨境互联网金融带来的挑战和风险。

互联网金融作为一种新型的金融模式已经深入到我们的生活中并发挥着越来越重要的作用，在未来的发展中我们需要继续关注其动态变化加强监管和规范引导推动其健康有序发展为经济社会的发展做出更大的贡献。

四、相关问答FAQs

Q1: 互联网金融相比传统金融有哪些优势？

A1: 互联网金融相比传统金融具有高效便捷、成本低、覆盖广和创新性强等优势，它通过互联网平台打破了传统金融服务的时空限制提高了服务的便捷性和效率；同时自动化处理和云计算等技术的应用降低了运营成本使得金融服务更加亲民；此外互联网金融还能服务到传统金融难以触及的地区和人群特别是小微企业和个体工商户；最后互联网金融结合了互联网和金融的特性不断推出创新的产品和服务满足客户日益多样化的需求。

Q2: 如何保障互联网金融投资者的合法权益？

A2: 保障互联网金融投资者的合法权益需要从多个方面入手，首先投资者自身需要提高风险意识和自我保护能力选择正规平台和机构进行投资；其次监管部门需要建立完善的监管体系和法律法规框架对互联网金融实施穿透式监管和宏观审慎监管相结合的方式；此外还需要加强信息披露和透明度建设提高投资者的风险意识；最后还需要加强国际合作和交流共同应对跨境互联网金融带来的挑战和风险，只有多方共同努力才能有效保障互联网金融投资者的合法权益。